战疫·行长说| 防疫企业有需求,工商银行一天内放款

银行理应承担更大的社会责任

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  疫情期间,我们银行实际上也是打了一场硬仗。为了一天之内解决防疫一线企业的贷款需求,我们都是弄到晚上十一点、十二点……” 

  中国工商银行浙江省分行副行长阮云波在接受《浙商》杂志独家采访时表示,银行要为全社会“抗疫”做出比平时更大的贡献。 

  阮云波介绍,为了确保企事业单位的各项融资需求及时响应,工行浙江省分行从授信审批到融资发放基本能做到T+1,有的甚至是当天发放。疫情发生以来,我行通过绿色通道审批并发放的贷款超17亿元。 

  据了解,工行浙江省分行初步梳理涉疫服务企业超600家,对于全国性疫情防控重点名单内企业,贷款利率不高于3.15%,企业在申请财政贴息后,实际融资成本低于1.6%。截至213日,工行浙江省分行对这一部分企业累计发放优惠利率贷款超5.34亿元。 


防疫重点企业与小微企业优先获得支持 

  针对当前疫情对各企业的影响,工商银行需要第一时间组织力量,应对挑战。面对疫情,工商银行第一时间梳理出了涉疫服务企业名单,针对疫情防控企业明确名单实施优惠利率、确保实施到位。 

  阮云波介绍,在具体执行过程中,工商银行浙江省分行会优先支持两类企业。一类是省内疫情防控重点企业,此类企业名单来源有两个:一是人民银行(包括总行和地方人行)、省银保监局、省经信厅发布的疫情防控重点企业名单,名单内企业可以在优惠利率、融资业务审批绿色通道等方面得到政策支持;二是工行浙江省分行制定的名单,对于直接参与疫情防控、新增融资用于应急需要的企业,可以向工行浙江省分行提出申请纳入名单。 

  另一类是受疫情影响较大的企业,特别是小微企业。对受疫情影响较大的制造业、批发和零售业、住宿和餐饮业企业,工行预计将在本月20日前主动下调贷款利率水平,帮助企业降低经营成本。对受疫情影响较大的小微企业,不设名单,均可向工商银行当地机构申请优惠利率贷款。截至目前,工行浙江省分行已为20多户小微企业提供优惠利率,减免企业融资成本预计超60万元。 

  需要特别指出的是,对于受疫情影响较大的小微企业贷款和个人经营类贷款,工商银行浙江省分行已主动设定30天宽限期,宽限期内不认定逾期,不计收罚息,不上报征信。对于受疫情影响还款困难的客户,再适当延长贷款到期日,最长可至半年。 

  阮云波指出,在非常时期,效率是至关重要的,针对重点防疫企业,工商银行的做法是从下至上落实贷款。“我们现在的流程是从支行发起,然后到二级分行,再到省分行核定授信,再由相关有权审批行进行债项的审批,批完以后要落实条件。我们内部还有一个资金配置的过程,涉及多个环节,每个环节都有时效的要求,每隔一个小时动态跟踪。为了不过夜,不少企业的融资,我们最后都是弄到晚上十一点、十二点。” 


真实性调查区分金融老赖困难企业 

  疫情之下,银行的效率虽然提高了,但风控要求却更高了,在加快授信速度和落实延期还款的执行过程中,银行还需缜密区分“金融老赖”和“困难企业”。 

  “虽然说在流程上面比较高效,但是我们有两个环节是专门用来控制风险的。一个就是授信,对授信的企业还是要做比较详尽的尽调,我们是戴着口罩通过视频进行集体审议。我们在审批债项的时候还有一道环节。通过前中后台的分隔,我们在提供高效金融服务的同时,也很好地控制了风险。”阮云波强调。 

  企业的分类施策和真实性管理是工行浙江省分行在非常时期应对风控要求的主要举措。 

  上述涉疫企业名单,包括政府、监管部门发布名单和工行自行制定名单两类,在很大程度上为工行的分类施策提供了充分的基础。而对于在名单之外但是受疫情影响较大的零售、住宿、餐饮、旅游、娱乐等行业企业,面临临时性困难的,工行会在调查的基础上,一事一议,出手帮扶,帮助企业渡过难关;对于产品无市场、融资过度叠加、经营不佳转好无望的,或属于国家去产能等的,该出清的及时出清。 

  除分类施策之外,坚持“真实性”调查审查也是工行风控体系的重点内容。“真实性”调查审查包括两个方面:一是情况的真实性。要调查企业确实属于“抗疫”重点企业或受疫情影响“困难企业”,要从企业的产品、产业链、整体经营情况和银企合作历史加以判断。在工行内部,一直坚持实行客户分层会诊机制,已对每个信贷客户形成一个比较完整的“客户画像”,同时依托协会的“逃废债信息平台”,一家企业到底是“金融老赖”还是“困难企业”,基本会有合理的判断。 

  二是用途的真实性。对于当前的支持疫情防控类信贷业务,在提高工作效率的同时,重点是坚持“用途真实、专款专用、风险可控”,确保银行融资用于防疫物资的采购、生产和流通等用途。同时,工商银行加强了对这类融资用途的后续跟踪检查,一旦发现挪用情况,将提前收回相关贷款,这方面也会跟企业提前做好沟通。 


受影响较大的企业将是今后服务的重点 

  从这次疫情的影响来看,受冲击最大的是餐饮、酒店、批发和零售、文化旅游等领域的中小微企业,这一部分企业后续应当是金融服务的重要方向。 

  后续,在深化落实上述举措的基础上,阮云波认为可以在以下领域开展更多的实践: 

  增加有效供给,开展更为精细化的投放管理,引导各级机构细分小微客户群体,推动金融服务下沉;优化信贷结构,加大信用贷款、中长期流动资金贷款比重,更好地满足小微企业的流动性需求;降低融资成本,推广LPR定价机制,发挥好国有大行在低利率融资过程中的“领头雁”作用,同时严防不合理收费,帮助中小企业降低经营成本。 

  阮云波表示,面对突发事件,相较于中小微企业,商业银行具有更强的抵御风险能力,理应承担更大的社会责任,适度让利支持实体经济发展,是工商银行这样的大型国有商业银行义不容辞的责任与义务。未来,应当尽可能落实尽职免责,适度提升对小微企业的不良容忍度,进一步健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。 

  针对企业的长远健康发展,阮云波提醒,企业要专注主业,多元化的投资要适可而止,不要因为投资失误连累主业。同时,企业的信息要公开透明,很多时候,银行并不怕企业经营上的一时起伏,而是会考虑企业实际的经营情况,前提是信息透明。 

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